Lorsque vient le moment de planifier votre retraite et de commencer à décaisser vos économies, il est essentiel de comprendre les différents outils à votre disposition. Trois options principales s’offrent à vous pour transférer vos REER : le FERR, le FRV et le FRVR. Mais quelles sont leurs différences, et comment choisir la meilleure option pour vous?
1. FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) : flexibilité et liberté
Le FERR est une excellente solution pour ceux qui souhaitent une grande liberté dans la gestion de leur revenu de retraite. Une fois votre REER converti en FERR, vous devez effectuer des retraits annuels. Ces retraits sont soumis à un montant minimal (calculé selon un pourcentage du solde), mais vous avez la liberté de retirer davantage si nécessaire.
👉 Pourquoi choisir un FERR ?
• Vous souhaitez contrôler la fréquence et le montant de vos retraits.
• Vous n’avez pas de restrictions liées à des fonds immobilisés.
• Vous cherchez un revenu de retraite flexible.
2. FRV (Fonds de revenu viager) : sécurité et stabilité
Le FRV, quant à lui, s’adresse aux fonds provenant de régimes immobilisés, comme un REER immobilisé ou un CRI. Contrairement au FERR, les retraits dans un FRV sont limités par des montants minimaux et maximaux chaque année. L’objectif est de vous garantir un revenu stable tout au long de votre vie.
👉 Pourquoi choisir un FRV ?
• Vos fonds sont immobilisés.
• Vous préférez une retraite planifiée et stable.
• Vous voulez éviter de retirer trop rapidement vos économies de retraite.
3. FRVR (Fonds de revenu viager restreint) : des règles plus strictes
Le FRVR est une version encore plus encadrée du FRV. Disponible dans certaines juridictions comme au Québec, il s’adresse à des fonds immobilisés provenant de régimes spécifiques. Les montants maximaux de retrait sont souvent plus restrictifs que ceux d’un FRV classique.
👉 Pourquoi choisir un FRVR ?
• Vos fonds sont immobilisés sous des contraintes légales spécifiques.
• Vous recherchez une option très encadrée pour éviter de dépasser un seuil de retrait.
Comment choisir la bonne option pour votre retraite ?
Tout dépend de vos besoins personnels :
• Flexibilité ou stabilité ? Si vous voulez gérer librement vos retraits, un FERR est idéal. Si vous préférez une retraite planifiée et sécurisée, un FRV ou FRVR est plus adapté.
• Fonds immobilisés ou non ? Vérifiez si vos fonds sont immobilisés, car cela déterminera si vous pouvez opter pour un FERR ou si un FRV/FRVR est obligatoire.
Je comprends que ce jargon financier peut sembler complexe. Mon rôle est de vous accompagner dans cette transition et de vous aider à prendre des décisions éclairées pour votre retraite. Ensemble, nous pouvons bâtir une stratégie adaptée à vos besoins.
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Je serais ravi(e) de vous accompagner pour maximiser vos revenus et simplifier vos démarches. Contactez-moi dès aujourd’hui pour une rencontre personnalisée. 450-577-2785 Max Timmons CSF
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